Robert Kiyosaki y la educación financiera: “Second Chance”

17 Feb Robert Kiyosaki y la educación financiera: “Second Chance”

Robert Kiyosaki es considerado a nivel mundial el gurú de las finanzas personales. En su libro Second Chance (Segunda Oportunidad) explica por qué escribió el best seller Padre rico, padre pobre, y revela verdades que pueden resultar incómodas pero que vamos a enfrentar a corto plazo.

En Second Chance Kiyosaki hace hincapié en los errores de la educación financiera que se da en las escuelas. Recuerda las lecciones de Richard Buckminster «Bucky» Fuller (1895-1983), quien en su libro Grunch of Giants anticipó crisis financieras con décadas de antelación.

Kiyosaki recupera ese concepto de Gruch, acrónimo de gross universal cash heist (“el flagrante atraco universal del efectivo”), del que ya habló en su obra La conspiración de los ricos (2009). 

Entonces explicó que gracias a Fuller entendió cómo el pensamiento de los multimillonarios con más poder difiere del de las personas de clase media. 

Fuller es recordado por su esfuerzo en desgranar las formas de pensamiento de los más ricos para ponerlas en conocimiento de la mayoría. Y es desde esta perspectiva desde la que Kiyosaki hace constantes refencias a Fuller y el Grunch.

Educación financiera para estudiar, trabajar y jubilarte: un modelo insostenible

Para generar riqueza y poner el sistema económico a nuestro favor, Kiyosaki propone un camino distinto al de estudiar por un título y un trabajo que nos permita ahorrar. 

La alternativa que presenta es tomar el control sobre la propia economía. Asentando tres ideas que considera claves:

✅ La educación según los modelos actuales y desde el punto de vista económico nos enseña cómo ser pobres. 

✅ Para generar dinero hay que aprender y elegir sobre cuatro categorías de activos.

✅ Es necesario perder el miedo a las deudas y empezar a utilizarlas para adquirir activos.

Kiyosaki expone que el modelo de educación tradicional no es el adecuado para generar riqueza en la actual era de la información, tan diferente de la industrial, y en la que las enseñanzas financieras que se dan en las escuelas no sirvieron para afrontar la crisis mundial que explotó en 2007.

Asegura que el viejo modelo de estudio, trabajo y jubilación es insostenible. Y que es el crecimiento de la desigualdad del que se vuelve a hablar crisis tras crisis lo que confirma que ese modelo quedó obsoleto hace años. 

Tal como está planteado, una de las formas por las que el sistema económico crea pobreza, además de la subida de precios (inflación), es respondiendo a las burbujas financieras con rescates, que son pagados por los contribuyentes. 

Pero lo que aquí advierte Kiyosaki es que el sistema de rescates e inflación solo perjudica a las personas que trabajan por un sueldo. Por eso la clase media se empobrece con cada crisis y aumenta la brecha entre ricos y pobres. 

Lo ricos no ahorran, invierten

El autor anticipa que nuevas crisis como la de 2007 volverán a disminuir el poder adquisitivo de la clase media. 

El sistema basado en la inflación resta valor a los ingresos de los asalariados y los empuja hacia el ahorro. Algo que, lejos de asegurar el bienestar económico, lo limita.

Desde este punto de vista, Robert Kiyosaki apunta a la necesidad de cambiar el concepto erróneo del ahorro para enfocar la mentalidad hacia la creación de activos. 

Es tan sencillo como el juego del Monolopy. ¿Has jugado alguna vez? ¿Quién ganaba? 

Los que se arriesgaban a quedarse sin nada en cada ronda a cambio de invertir, a mitad de la partida empezaban a recibir billetitos de los que caían en sus propiedades. 

Y  los que habían preferido guardar lo que en cada ronda les iba dando la banca (que en este símil sería el sueldo de un asalariado), después no tenían más remedio que gastarlo, pagando a los que optaron por invertir.

Para entrenar la inteligencia financiera que la escuela no estimula, Kiyosaki subraya la importancia de alcanzar la mentalidad de crecimiento.

 ¿Cómo?

Una de las citas más famosas de Kiyosaki es: “Las grandes oportunidades no pueden ser vistas con los ojos, solo pueden ser vistas con la mente”, y en Second Chance expresa así esta misma idea: 

“Aprende a ver lo invisible, ya que eso te hará rico y exitoso en el futuro, para lo que debes entrenar tu mente”. 

Dejar de lado la mentalidad de empleado ahorrador y dedicarte a la inversión.

Empieza a construir activos

Las cuatro clases de activos son: empresas; inmuebles o bienes raíces; activos en papel (acciones, bonos, fondos indexados, derivados, etc.) y materias primas (ganado, oro, petróleo, gas, etc.)

Kiyosaki aconseja elegir el tipo de activo que más nos interese y empezar a aprender sobre él. 

En esta elección lo que marcará la diferencia es elegir activos en los que creas, que sean acordes con tus valores. Porque trabajar con algo que te interesa es lo que te llevará a alcanzar el nivel de compromiso necesario con la inversión.

También es importante saber diversificar la inversión entre distintos tipos de activos, teniendo en cuenta que aunque las materias primas son muy interesantes para invertir -porque son una protección contra cualquier cosa basada en dinero, como créditos, préstamos y divisas- también lo son las acciones.

En los productos derivados está el mayor mercado del mundo. Hay que tener cuidado con ellos, porque ante una crisis financiera puedes quedar indefenso. La crisis de 2007 es un claro ejemplo: fue un desplome del mercado de derivados en forma de seguros con mucho riesgo.

Pon la deuda a tu favor

Los productos derivados están sujetos al apalancamiento, que consiste en usar el endeudamiento para financiar las inversiones. 

La  inversión inicial en el caso de los derivados, al ser productos de alto riesgo, puede multiplicarse tanto para ganar como para perder, dependiendo de la variación del precio del producto en el que has invertido. 

Pero es este mismo efecto de apalancamiento lo que Robert Kiyosaki señala que te permite ganar más con menos. Una máxima que no se cansa de repetir es: 

“La gente más exitosa es aquella que comete más errores”.

La mayoría de las personas teme a las deudas y sigue la norma de evitarlas para tener seguridad económica. Pero la visión que justifica Kiyosaki es que la deuda puede ser una aliada para obtener apalancamiento, y conseguir más con menos.

Partiendo de que con su sueldo la mayoría de las personas no puede ahorrar lo suficiente para comprar activos valiosos, lo más viable para crearlos es el préstamo.

Para crecer en las finanzas, la deuda es lo que permite hacer cosas que no pueden conseguirse de otro modo. El consejo de Kiyosaki es usar la deuda para invertir en activos que te permitan generar más dinero que el que tomas prestado. 

Si te aseguras eso, con una adecuada educación financiera, no hay por qué temer la deuda. Así es como, invirtiendo en bienes inmuebles, él empezó a generar más con menos.

Edúcate en habilidades prácticas

“La sobreespecialización va hacia la extinción”.

Otro error que Kiyosaki destaca de las escuelas y universidades es que dirijan el conocimiento hacia la especialización en un solo campo.

Por el contrario, insiste en que para desarrollar las cuatro inteligencias mencionadas arriba, es necesario diversificar el conocimiento y no dejar de ampliarlo y entrenarlo con habilidades que permitan pasar a la acción. 

Señala también como un aprendizaje clave el esfuerzo por cooperar en lugar de competir para lograr la abundancia. 

“Mejora tu vocabulario financiero, usa esas palabras y ponlas en acción”.

En definitiva, Second Chance advierte de una realidad financiera que priva de la riqueza a los trabajadores asalariados. Y de un sistema educativo que no enseña otro camino distinto al de crecer en la mentalidad competitiva de empleado. 

La fórmula de Kiyosaki para escoger un camino distinto al de especialización-trabajo-jubilación es: elije el tipo de activo que mejor se adapta a ti, investiga y usa la deuda para adquirir activos que harán posible la riqueza.

Con las claves que da en este libro, Kiyosaki defiende la posibilidad de encontrar una segunda oportunidad en las finanzas y lograr un crecimiento económico equilibrado.

Te recomiendo este libro si sientes que tu trabajo te limita y buscas motivación para aprender sobre finanzas y generar ingresos más allá de tu sueldo.

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17 de febrero de 2021. Tania MTom